+65 6408 0135
+65 6408 0137
+65 9612 2618
     
Level 8, 3 Church Street, Singapore, 049483
RU EN

Статьи

Чему учит история краха банка ABLV

Что поместилось между Красным Петухом и Желтой Собакой? Согласитесь, вопрос несколько странный. Тем не менее, он имеет совершенно определенный ответ: Черный Лебедь.

Знакомые с творчеством американского экономиста и трейдера Нассима Талеба знают, что так называются события, которые, казалось бы, не должны произойти ни при каких обстоятельствах, но, тем не менее, происходят с завидной регулярностью.

Одно из таких событий случилось как раз в тот период, когда год Красного Петуха подходил к концу, передавая полномочия новой хозяйке – Желтой Собаке.

Конкретно – прекратил свое существование ABLV, один из крупнейших банков Латвии.

Причем от первого упоминания в прессе «о возможных проблемах банка с корреспондентскими счетами в долларах США» 13 февраля до публикации решения банка о самоликвидации (26 февраля) прошло всего две недели.

Показательно, что из всех возможных сценариев для дальнейшей судьбы банка реализовался самый негативный.

Конечно, в масштабах мировой экономики 2 миллиарда евро активов, замороженных на счетах двадцати тысяч вкладчиков ABLV, — это капля в море, но для такой небольшой страны, как Латвия, потеря ABLV может стать невосполнимой утратой для бюджета и для рынка труда.

Итак, история ABLV завершилась, история ликвидации банка только начинается, а жизнь, как всегда, продолжается.

И с точки зрения продолжающейся жизни важно понимать, как можно защититься от последствий подобных событий.

Ниже несколько простых, но действенных советов предпринимателям и вкладчикам коммерческих банков.

1. ДИВЕРСИФИЦИРУЙТЕ вклады.

Точнее – используйте разные банки для операционной деятельности и сбережений.

Самыми плохими результатами для вкладчиков ABLV стали:

  • остановка бизнеса тех предприятий, чей единственный счет был в банке ABLV;
  • потеря всех сбережений, превышающих гарантированные государством 100 тысяч евро по программе страхования вкладов.

Таким образом, наличие счета только в одном банке может означать остановку бизнеса и потерю сбережений.

Работая с двумя (а лучше – с несколькими) банками, можно полностью убрать риски потерь или свести эти риски к приемлемому уровню.

2. ИНВЕСТИРУЙТЕ свободные средства.

При том, что деньги вкладчиков банка ABLV оказались заморожены на счетах, блокировка не коснулась ценных бумаг, хранившихся в депозитарии банка. Ценные бумаги можно переводить в депозитарии других банков без ограничений.

То есть, вкладчики банка имеют возможность свободно переместить в другие финансовые институты принадлежащие им акции и облигации, которые хранились в депозитарии банка ABLV.

Более того, набор инвестиционных возможностей не ограничивается только акциями и облигациями.

Недвижимость, драгоценные металлы, бриллианты, инвестиционные вина и виски, картины и другие произведения искусства, вложения в стартапы – вот далеко не полный перечень возможностей, доступных современному инвестору.

Использование этих возможностей в соответствии с предпочтениями инвестора и является ключом к выстраиванию личного капитала, максимально защищенного от негативных внешних воздействий.

3. Используйте ИНДИВИДУАЛЬНЫЕ РЕШЕНИЯ.

Высочайший темп современной жизни и современного бизнеса часто вынуждает предпринимателей использовать стандартные решения для создания финансовой инфраструктуры своего дела.

В результате такие решения соответствуют нуждам конкретного бизнеса лишь отчасти. Из-за этого бизнес несет потери даже при менее фатальных событиях, чем остановка работы крупного банка.

Взяв на себя труд и разобравшись в принципе работы инструментов, которые используются для ведения международного бизнеса, предприниматель не только делает сознательный выбор в пользу того или иного решения, но может также понять слабые места этого решения и заблаговременно принять меры по защите от рисков.

4. Проводите ПЕРИОДИЧЕСКУЮ РЕВИЗИЮ финансовой инфраструктуры.

Автоматический обмен налоговой информацией, борьба с финансированием терроризма и отмыванием денег, борьба с уклонением от уплаты налогов в масштабе всего мира, - все эти глобальные инициативы последних лет привели к тому, что сегодня законы, устанавливающие правила совершения международных сделок, меняются с калейдоскопической быстротой.

В силу постоянного изменения законодательства многие решения, которые были работоспособны на протяжении десятилетий, утрачивают свою актуальность, а некоторые становятся противозаконными.

Например, законодательство о контролируемых иностранных компаний в России сделало экономически невыгодным использование безналоговых оффшоров резидентами Российской Федерации. Такие компании признаются налоговыми резидентами России и должны уплачивать в России налог на нераспределенную прибыль по ставке 20%.
Поскольку подобные нововведения появляются регулярно, бизнесменам жизненно необходимо проводить периодическую ревизию финансовой инфраструктуры, чтобы случайно не вылететь за пределы правового поля.

5. ОБРАЩАЙТЕСЬ К ПРОФЕССИОНАЛАМ.

Все знают, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Тем не менее, сплошь и рядом возникают ситуации, когда для поиска решения фундаментальных задач своего бизнеса предприниматели опрашивают друзей и знакомых, далеких и от финансов, и от предпринимательства.

В информационную эпоху у каждого складывается впечатление, что в Интернете можно найти ответ на любой вопрос.

Это действительно почти так. Единственный вопрос, на который Вы не получите ответа: подходит ли предлагаемое решение для моей ситуации?

В результате, выбирая решение наугад, предприниматель сначала тратит время на поиск решения, а через некоторое время тратит деньги на ликвидацию негативных последствий своего выбора.

Оптимальный способ действий заключается в том, чтобы поручить разработку подходящего решения профессионалам. Это решение, с одной стороны, будет учитывать все нюансы конкретного бизнеса. С другой стороны, задача профессионала – задуматься о возможных рисках, описать их в явном виде и предложить способы защиты от них.

Тогда любой Черный Лебедь окажется на поверку существом если не дружелюбным, то вполне спокойным.

Записаться на консультацию