+65 6408 0135
+65 6408 0137
+65 9612 2618
     
Level 8, 3 Church Street, Singapore, 049483
RU EN

Банки накануне CRS: утомленные compliance

Здравствуйте!

Я Сергей Богатырев, эксперт по защите и развитию бизнеса.

В своем видеоблоге я рассказываю о рисках бизнеса и намечаю пути защиты от этих рисков.

В сегодняшнем сюжете я хочу поговорить о банках как о факторе предпринимательского риска.

Почему риска?

Да потому, что реальность заключается в том, что «надежные», «сверхнадежные», «заботливые», «сотрудничающие» банки существуют только в рекламных роликах.

Если о чем современные банки и заботятся, то исключительно о собственных лицензиях. А если с кем и сотрудничают, то только с государством.

Эта забота и это сотрудничество происходят не от хорошей жизни, а в последние пару лет – уже из последних сил.

В преддверии запуска автоматического обмена информацией состояние мировой банковской системы можно охарактеризовать как “утомленные compliance”.

Слово «compliance» значит «соответствие». Применительно к банкам имеется в виду соответствие клиентских операций законодательству о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма. Однако, если посмотреть, сколько тратят сейчас банки на содержание службы compliance, может показаться, что «compliance» означает «соответствие всему на свете».

И у банков нет другого выхода. Ведь за любую оплошность они могут поплатиться своими лицензиями.

Периодически в прессе появляются сообщения о начисленных штрафах в сотни миллионов и миллиарды долларов. Эти штрафы начисляют регуляторы за неспособность банков противодействовать отмыванию денег и уклонению их клиентов от уплаты налогов.

HSBC, Standard Chartered, UBS, Credit Suisse, Deutche Bank – этот список пополняется с завидной регулярностью.

Оштрафованные банки делают выводы из случившегося: набирают дополнительных сотрудников в отдел compliance, пишут инструкции величиной с «Войну и Мир», чтобы отчитаться о проделанной работе. И перекладывают все расходы на своих клиентов.

Более того, периодически проводятся «чистки», и часть счетов просто закрывается.

С новыми счетами еще интереснее. Банку спокойнее отклонить заявку на открытие счета, потому что иначе могут возникнуть проблемы.

Глобализация только подлила масла в огонь. В результате глобализации банки стали не просто крупными и очень крупными, а гигантскими по сравнению со своими клиентами. И мы сейчас наблюдаем, как по всему миру банки-слоны пренебрежительно отмахиваются от комариков-клиентов. И это не только представители малого и среднего бизнеса – крупными компаниями банки тоже готовы жертвовать. В результате весь мир все более напоминает посудную лавку.

Как бизнесу выживать в подобной ситуации? Естественно, создавать страховку. Страховка на случай внезапного закрытия счета может быть только одна – дополнительный счет в другом банке. А если бизнес рискованный, то и счетов должно быть больше. То есть, при том, что банки стали работать существенно хуже, альтернативы им пока нет.

Так эта спираль и работает: правительства закручивают гайки и начисляют штрафы – банки ужесточают compliance и перекладывают расходы на клиентов – клиенты вынуждены открывать больше счетов – большее количество счетов означает большее количество транзакций. Большее количество транзакций увеличивает число подозрительных сделок, большее количество подозрительных сделок означает больше штрафов и дальнейшее закручивание гаек.

Вот и получается, что банки в их нынешнем состоянии представляют угрозу для бизнеса. Для международного бизнеса степень опасности на порядок выше. Финансы – это сердце бизнеса, и закрытие банковского счета равносильно внезапной остановке сердца.

Хорошая новость состоит в том, что рисками, связанными с банками, можно управлять. Для этого разрабатывается целый комплекс мероприятий.

Закажите у нас персональную консультацию, чтобы сердце Вашего бизнеса сохраняло здоровье многие годы.

Оставайтесь с нами.
Спасибо и до новых встреч.

Задать вопрос и получить консультацию